Lors de nos deux derniers articles, nous avons évoqué les principes et les méthodes de la comptabilité que vous devez prendre en compte lors de la constitution d’une société. Venons-en à l’une des principales préoccupations de l’investisseur : le financement de l’entreprise.
Vous avez un projet de création ou de reprise ? Cet article vous permettra de prendre connaissance des principaux modes de financements pour votre projet.
Les aides publiques
L’Etat, les régions et les départements sont des acteurs du financement des créations et des reprises d’entreprise. Nous évoquerons, ici, les principales aides publiques.
- L’ACCRE : l’Aide au Chômeur Créant ou Reprenant une Entreprise permet de profiter d’une exonération des charges sociales pendant la première année de votre activité. Des conditions sont à remplir et à respecter pendant 2 ans pour profiter de cette aide.
- L’ARCE : L’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise profite aux demandeurs d’emploi, bénéficiaires de l’aide au retour à l’emploi, qui désirent créer ou reprendre une entreprise. Pour se voir attribuer cette aide, vous devez avoir obtenu l’ACCRE au préalable. Il s’agit d’une aide complémentaire.
- Le NACRE : Le Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise est un dispositif qui est accès sur l’aide au montage, à la structuration financière et à l’accompagnement du démarrage et du développement de l’entreprise. Il peut vous permettre d’obtenir des financements de 1 000€ à 8 000€ sur cinq ans.
Vous pouvez réaliser ces demandes à partir de moteurs de recherches tels que aides-entreprises.fr ou apce.com.
Le financement participatif ou Crowdfunding
Le financement participatif est en pleine expansion depuis quelques années. Il s’agit de récolter des fonds auprès de tiers à la société. Il se présente en quatre catégories : le prêt, les dons, le financement avec une prise de participation et la récompense. Par exemple, le crowd equity représente des plateformes en ligne sur lesquelles vous pouvez mettre en avant votre projet et faire appel à des investisseurs.
Les financements bancaires
Les banques proposent de nombreuses solutions de financement pour la réalisation de projets. Le financement bancaire classique est l’un des principaux. Les prêts proposés sont variables en fonction de votre projet et de vos besoins (investissement, trésorerie).
Des prêts spécifiques à la création d’entreprise peuvent être couplés au prêt classique. Le montant et la durée du financement proposé varie en fonction des caisses régionales des banques. Généralement, ces prêts sont à moyen terme (5 à 10 ans) et peuvent être compris entre 4 000€ à 200 000€. Ce type de prêt s’associe à une garantie Bpifrance pour faciliter votre création d’entreprise. Bpifrance garantit 50% du montant accordé ou 70% si la caisse régionale de votre banque intervient conjointement avec Bpifrance. N’oubliez pas de vérifier les conditions d’éligibilité pour obtenir la garantie Bpifrance. Une commission peut vous être demandée lors de la mise en œuvre du plan de financement.
D’autres organismes que la Bpifrance peuvent faire office de garants d’emprunts à la place ou en complément des cautions personnelles du dirigeant de la société (SACCEF pour les artisans, commerçants, professions libérales ; France Active ; SIAGI ; Interfimmo).
Les financements complémentaires
La réalisation d’investissements (travaux, agencements, informatique…) peut, dans certains cas, faire l’objet d’un remboursement de la TVA. De cette manière, votre trésorerie peut être optimisée jusqu’à 20% de la somme de vos investissements réalisés. D’autres financements consistent à profiter de crédit d’impôt selon les secteurs d’activités.
Les financements d’entreprises se présentent sous diverses formes et à partir de divers acteurs. Vous devez donc veiller à présenter les conditions d’éligibilité pour les aides publiques, à négocier convenablement les emprunts et les garanties, et à procéder aux déclarations adéquates pour optimiser votre trésorerie.
